来源：泰山财经

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　　泰山财经记者胡明政

　　日前，招联消费金融股份有限公司（下称“招联金融”或“公司”）集中发布了4期个人不良贷款转让公告，未偿本息总金额为16.64亿元，初始转让价格总计1.14亿元，初始转让价不足标的金额的1折。

　　7月30日，招联金融公布了2024年第10期、11期、12期以及第13期个人不良贷款转让项目转让公告，未偿本息金额分别为6.97亿、1.86亿、3.24亿、4.57亿，合计本息金额为16.64亿元。

　　上述4期个贷不良资产包拟采取线上公开竞价的方式转让，竞价时间为8月28日、8月22日不等，转让起始价分别为4711万元、1362万元、2164万元、3153万元，各期不良资产包的初始转让价格均不足未偿本息和的10%。

　　也就是说，如果上述4期不良资产包最终以初始价格成交，16.64亿不良资产将为招联金融换回的现金流为1.14亿元，占总标的额的6.84%。

　　从逾期时间上看，4个资产包逾期天数均超过了550天。第10期、11期、12期以及第13期逾期天数分别为560.56天、561.82天、558.87天、557.63天，相较于第9期不良资产包的平均逾期天数810.8天，第10期至第13期资产包逾期天数有所减少。

　　业内人士告诉记者，消金公司处置不良资产一般会先处置逾期时间比较长的资产包，然后再处置逾期时间短的资产包。目前，招联拟转让的不良资产逾期天数集中在550天左右，未来可能还会发布更多不良资产转让计划。

　　具体看，招联金融第10期、11期、12期以及第13期不良资产包未偿本金额分别为4.99亿、1.35亿、2.34亿、3.27亿，未偿利息分别为1.98亿、0.50亿、0.90亿、1.31亿，未偿利息分别是未偿本金的39.68%、37.04%、38.46%、40.06%。

　　上述4期不良资产包中，借款人平均年龄在37岁至40岁左右，单个借款人平均未偿本息金额均超过了1万元，低于3万元。

　　值得注意的是，招联金融将已经将上述资产包中涉及的贷款，划为五级分类中的损失类，并且已经全部核销完毕。

　　“从这个角度看，16亿的贷款本息有可能以1.14亿元的初始价格或者稍高一点的价格成交。由于所涉及的不良贷款，前期已经全部核销完毕，所以只要是回来款都会增厚招联金融当年的业绩。”上述业内人士强调。

　　另外，上述4期不良资产所涉及的贷款，招联金融方面几乎都未提起诉讼。经统计，上述4期不良资产所涉及的贷款笔数为20.5651万笔，未诉讼的笔数为20.5266万笔。

　　日前，招联金融2024年第1期不良贷款资产包被出让给了天津滨海正信资产管理有限公司，受让方拿到不良贷款资产包后，是否会对逾期借款人提起诉讼仍不可知。

　　招联金融成立于2015年3月，是由招商银行和中国联通共同组建，注册资本100亿元，总部位于深圳前海，公司主要通过自有资金及银行借款等融资手段，向个人客户提供消费贷款，并通过贷款合同约定收取利息。

　　2021年、2022年、2023年，招联金融分别实现净营业收入159.33亿元、175.01亿元、196.02亿元；同期，公司分别实现净利润30.63亿、33.29亿、36.00亿。

　　截至2023年末，招联金融总资产为1764.21亿，股东权益为203.67亿，不良贷款为44.65亿。2021年、2022年、2023年，公司平均资本回报率为24.44%、21.41%、19.23%。

　　人均创利方面，招联金融较为突出。截至2023年末，招联金融共有员工1412人，人均创利达254.96万。

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